自賠責保険だけだと、仮に人身事故で被害者に重度の後遺症などを負わせてしまった場合などに、4000万円の保証金は出たとしても、損害賠償金が2億円となってしまえば、相当額が不足してしまいます。

その不足金を補うために、任意保険未加入であれば自己負担となる1億6千万円を、任意保険で補う措置をとる必要があると考えられます。最近では、バイクの事故が多発しており、「バイクの自賠責保険」や「バイクの任意保険」もしっかりと計画をたてて加入しておく必要があるでしょう。

自賠責保険の特徴

• 強制加入
• 人身事故のみを補償する
• 親族間の事故の補償もおこなう
• 運転者の補償はされない

任意自動車保険の特徴

• 自賠責保険ではまかないきれない人身事故や物損事故の補償をする
• 親族間の事故での補償はなし
• 運転者の補償あり

通常、保険会社が取り扱っている損害保険の商品は任意加入となっていますが、自賠責保険だけは強制加入となっています。その理由は、自動車事故の被害者を確実に救済する、といった意図があるのです。

自動車事故で最も怖いのが人身事故で、人が死傷した場合には損害賠償をしなければならず、しかも物損事故に比べても高額で、2億円を超える賠償金を支払うことになった事例もあるくらいなのです。

そのため、高額な賠償責任を課しても、加害者に賠償金を支払う能力がなければ被害者は大きな負担を余儀なくされるため、このような状況を防ぐ措置として、人身事故に関しては自賠責保険を強制加入とした上で、被害者の保護を図っているのです。

信用保険は、保証保険と似ていることで間違われやすく、保険金の受取人は、信用保険・保証保険ともに債権者ですが、保険料の負担は、信用保険の場合が債権者で、保証保険の場合が債務者という違いがあります。

信用保険も保証保険も、保険会社が債務者の支払いを肩代わりして、債務者だけではなく債権者も保護するため、賠償責任保険に類似しているともいえるでしょう。

生命保険と損害保険、商法では保険を二つに分類しています。

生命保険は、人の生死に対して保険金が支払われる保険で、損害・損害額にかかわらず、一定の保険金が支払われ、このような保険を「定額保険」といいます。

損害保険は、偶然の事故などによる損害に備える保険ですので、支払われる保険金の額が事故の規模や状況などで変動しますので、「不定額保険」といいます。

生命保険は人を対象とした「人保険」であるのに対し、損害保険は物に対する「物保険」といった言い方もあり、この言葉からも双方が違うことを簡単に示しています。

そのため職業・職務が変わった場合などは、保険会社に通知し変更の手続きなど必要な場合があります。

傷害保険は、事故など外的要因によるものを対象にしていますので、病気による障害や死亡などの際は保険金は支払われません。

労災保険（労働者災害補償保険）は、労働者を使用するすべての事業に適用されますが、公務員などは独自の制度があるため労災保険は適用外になります。

労災保険（労働者災害補償保険）の給付を受けた場合は、公的な医療保険による給付は受け取れなくなってしまいます。

雇用保険は、公務員や船員などを除く労働者を雇用するすべての事業に適用されており、失業時の生活保障をはじめ、職業能力開発や雇用促進のための補助金など、失業予防のための給付もおこないます。

保険料は、労働者、雇用者が半分ずつ負担します。

キャッチボールをしていて、近くの家の窓ガラスを割ってしまったなど日常的なものから、医療ミスによる死亡事故など、さまざまな分野の損害を対象にした保険です。

自動車損害賠償保障法（自賠法）は、自賠責保険と政府による補償制度を定めており、自賠責保険は強制保険なのにもかかわらず未加入のものも存在し、またひき逃げなど加害者が特定できない事故もあります。

このような場合は自賠責保険が適用されないため、自動車損害賠償保障法（自賠法）では加害者の代わりに政府が保険金を支払うという自動車損害賠償保障事業制度を定めています。

この場合、賠償責任を追及することなく自らの火災保険を利用して損害を補わなければならなくなりますが、ただし、放火や重過失があった場合は賠償責任があります。

失火者の責任を追及しない理由は３つあり、1つは、失火者本人も火事により財産を焼失しており、寛容な心で許すべき場合が多いため、２つめは、日本は木造が多いためもらい火による類焼で莫大な損害が生じる可能性が高く、その際にすべてを負担させるのは酷なため、３つめは、日本は昔から失火者に対して民事責任を問わない法習慣があったためです。

火災保険で支払われる保険金の種類は大きく分類して２種類あり、1つは建物や家財など被害を被ったそのものに支払われる損害保険金と、災害によって生じた様々な費用に対して支払われる費用保険とがあります。

下記は費用保険の一部を紹介したものですが、これ以外にも数多くありますので自分のライフスタイルやニーズを考慮して保険会社に直接訪ねてみるのもよい方法でしょう。

　　　
• 傷害費用・・・やけどなどケガをした場合の費用 　　　
• 臨時費用・・・災害時に必要となる特別費用 　　　
• 失火見舞費用・・・近所へのお詫びに必要な費用 　　　
• 残存物取り片付け費用・・・火災の焼け跡の清掃などにかかる費用 　　　
• 損害防止費用・・・消火活動にかかる費用
  ]]> http://www.nowhow.net/insurance/006/post_240/ http://www.nowhow.net/insurance/006/post_240/ 006火災保険 Sun, 22 Jan 2006 11:20:11 +0900 請求権代位とは、放火火災の放火犯など第三者に対する損害賠償請求権の移転のことをいいます。

  全損、分損にかかわらず、保険会社から保険金が支払われた場合にこれが生じ、保険金と損害賠償金額の重ね取りによる被保険者の利得禁止の目的と、有責である第三者を免責にしないことが目的です。

  ]]> http://www.nowhow.net/insurance/003/post_239/ http://www.nowhow.net/insurance/003/post_239/ 003損害保険の基礎知識 Sun, 22 Jan 2006 10:47:49 +0900 残存物代位とは、保険代位の一つで保険の目的の残存物に対して被保険者がもっている権利の移転のことをいいます。

  保険の目的が全損し、保険会社が保険金額を全額払った場合にこれが生じ、残存物の取得によって保険契約者が損害額を上回る利益を得ることを禁止する目的と、細かい損害額を計算する保険会社の手間をはぶくという目的があります。

  ]]> http://www.nowhow.net/insurance/003/post_238/ http://www.nowhow.net/insurance/003/post_238/ 003損害保険の基礎知識 Sun, 22 Jan 2006 10:18:03 +0900